Зарубежный опыт развития платёжных карт шёл от кредитных карт. В России развитие карточной технологии пошло другим путём: Многие из карт, позволяющих клиентам получить денежные средства в кредит, являются дебетовыми картами с разрешённым овердрафтом, кредитными их называют банки в маркетинговых целях[ источник не указан дней ]. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счёта и не может превышать фиксированной суммы. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счёта не предусмотрено иное ст. С точки зрения клиента, карта с разрешённым овердрафтом представляет собой платёжную карту, позволяющую осуществлять платежи как за счёт средств держателя карты, размещённых на банковском счёте, так и за счёт кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счёте. Кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с её использованием и недостатка средств на счёте клиента для их оплаты. Это карта из двух функционалов: В случае достаточности средств на счёте операции по карте производятся за счёт средств клиента, как только на счёте перестает хватать клиентских средств, банк начинает кредитовать клиента на сумму установленного кредитного лимита. Таким образом, с точки зрения клиента, на карте может быть или остаток на счёте, или задолженность, которую необходимо погасить в сроки, указанные в договоре.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

Стратегия развития бизнеса банка как определяющая основа построения продуктовой линейки. На современном этапе развития розничного банковского бизнеса в российской банковской системе, когда рынок уже находится в определенной, далекой от начальной, фазе развития, от банка требуется не только и даже не столько быть технологически готовым к эмиссии и процессингу пластиковых карт. Успех в бизнесе определяется целым рядом факторов, куда, безусловно, относится и технологический.

Однако продуманное продуктовое предложение на базе современных карточных технологий международных платежных систем, правильная ценовая политика и разумное применение коммуникационных инструментов в настоящее время играют все более значительную роль. Развитие розничного банковского рынка в России привело в последнее время к значительному росту конкуренции, в результате чего участники рынка были вынуждены расширять целевую аудиторию, на которую ориентируются при разработке продуктов.

Это можно объяснить тем, что банки не подкрепляют в полной мере платежной Ключевые слова: рынок, банковские карты, карточный бизнес, .

При использовании вы можете быть уверены в безопасности совершаемых Вами сделок в интернете. Эта система обеспечивает максимально безопасные покупки у всех торговцев в интернете, акцептировавших данную систему. Продавцы, использующие систему , размещают логотип на главной странице своего интернет магазина обеспечивает Ваши карты и дополнительной защитой при выполнении платежей в интернет-магазинах от использования третьими лицами.

- это пароль, предварительно установленный Вами в интернетбанке и обеспечивающий Вам дополнительную аутенфикацию и защиту, тем самым подтверждает достоверность интернет-сделки. Введение занимает немного времени, но значительно повышает уровень безопасности карточной сделки. Как работает При оплате товаров или услуг в интернет-магазине Вам будет предложено подтвердить покупку, используя: Для этого необходимо совершить три простых шага:

Такой счет называют специальным карточным счетом СКС. Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных ПВН. Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому она прикреплена, или который является для карты основным. Карта может быть прикреплена сразу к нескольким счетам такие карты называют мультивалютными и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено несколько карт.

На заре карточного бизнеса банки прибегали к массовой рассылке карточек Схемы, подобные приведенной выше, помогают определить целевой.

Совершенствование организационно-методических основ бизнеса коммерческого банка, основанного на банковских платежных картах Введение к работе Актуальность темы диссертационного исследования. Для повышения эффективности банковского бизнеса в целом, в современной экономике России с учетом исторических, географических и экономических условий страны необходимо совершенствование его подсистем, в частности динамично развивающегося бизнеса, основанного на банковских платежных картах.

Данное направление банковского бизнеса обеспечивает повышение прозрачности финансовых операций, прирост налоговых поступлений, существенно снижает издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, а также во многом способствует активному развитию смежных сфер деятельности банка. В целях развития деятельности кредитных организаций в области обслуживания клиентов с использованием банковских платежных карт необходим целый комплекс мероприятий, включающих в себя как организационные, так и технологические изменения, обеспечивающих внедрение новых направлений работы и расширение ассортимента предлагаемых услуг.

Однако для получения положительного результата необходимо проведение широкого спектра маркетинговых исследований и экономического обоснования на начальном этапе развития системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах, корректная оценка экономических показателей эффективности в процессе его функционирования. В этой связи поиск путей дальнейшей активизации, развития и повышения эффективности системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах, подтверждает актуальность и обусловливает выбор автором темы диссертационного исследования.

Степень научной разработанности проблемы.

Тинькофф банк купил часть карточного портфеля Связного банка

Описание реализации карточного проекта в банке на примере конкретного продукта Из книги Платежные карты: Бизнес-энциклопедия автора Проект Описание реализации карточного проекта в банке на примере конкретного продукта Необходимость построения сбалансированной продуктовой линейки кредитных карточных продуктов. Стратегия развития бизнеса банка как определяющая основа построения продуктовой линейкиНа Анатомия карточного мошенничества Из книги Платежные карты: Бизнес-энциклопедия автора Проект Анатомия карточного мошенничества Аутентификации лиц, совершающих операции как основа безопасности карточных операцийЧто такое аутентификацияУдаленный доступ клиента к своему банковскому счету счетам для выполнения расчетов с предприятием торговли сервиса при Документы для открытия счета в банке и небанковской кредитной организации НКО 1.

Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета, специального банковского счета юридическому лицу:

также и представители Национального банка Республики Беларусь. сегменте карточного бизнеса белорусских определение безналичных форм.

Риски в сфере карточного бизнеса 9. Риски в сфере карточного бизнеса Со времени возникновения первых банковских карт в США прошло более полувека, но карточный бизнес во всем мире уже показал свою эффективность. Выпуск платежных карточек является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Преимущества масштабности использования банковских карт как средства расчетов очевидны.

Для клиентов, это, прежде всего, — удобство, надежность, практичность и экономия времени, для банков — повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, оптимизация расходов, связанные с оборотом наличных и обработкой бумажно-денежной массы и другие. В то же время практика многих стран показывает, что выпуск карт связан с высоким уровнем риска убытков банка.

Карточный бизнес

Формат номера выглядит так: Подробнее о лимите авторизации ниже. Для интересующихся вот здесь описано, как происходит валидация номера карты.

Это оказалось важнее, чем близость к дому отделения банка. Поэтому мы Стоит ждать дальнейшего развития карточного бизнеса.

Рынок растет как количественно — количество эмитированных в России карт превысило численность населения — так и качественно. Сегодня ожидания и потребности клиентов розничных банков существенно выросли, они хотят иметь доступ к широкой линейке сервисов в режиме 24х7. При этом скорость внедрения новых продуктов и технологий на высоко конкурентном рынке становится критическим фактором. Это значит, что эффективность карточного бизнеса банка сегодня напрямую зависит от возможностей используемого им процессингового центра, его гибкости, функциональности, технологической оснащенности.

Но каким конкретным требованиям должен сегодня отвечать современный процессинг, и какими критериями руководствоваться банку, принявшему решение воспользоваться услугами аутсорсинга, чтобы сделать правильный выбор партнера для развития своей новой или существующей карточной программы? Какова, на ваш взгляд, роль карточного процессинга в определении места розничного банка на рынке, в формировании его конкурентоспособности и привлекательности для клиентов?

Поскольку банковская розница сегодня неотделима от банковских карт, совершенно естественно, что система, обеспечивающая надежное и качественное функционирование карт, является определяющей. Сегодня задачу динамичного и, что еще более важно, качественного роста банковской розницы невозможно решить прежними, экстенсивными методами, например, простым наращиванием количества отделений. Широкий спектр повседневных банковских операций уходит в онлайн, растет потребность клиентов в дистанционном обслуживании.

Развитие карточного бизнеса обеспечит повышение устойчивости кредитных организаций

В результате будет получена организационная модель картподразделения. Подобные модели имеют большое разнообразие, и однозначного рецепта по их построению нет. Картменеджеру и картподразделению приходится работать в реальном коллективе, где есть сложившаяся организационная структура, личностные и функциональные предпочтения, производственные традиции, да и просто корпоративная этика.

Вакансия Начальник управления развития карточного бизнеса Департамент банковских карт. Зарплата: не указана. Алматы.

Конечно, отчасти такая динамика объясняется валютной переоценкой из-за снижения стоимости рубля. Но мы рассматриваем предложения для рублёвых вкладов, за счёт которых, преимущественно, увеличился вкладной портфель большинства банков нашей десятки. Исходными данными для расчёта послужили исследования Сравни. Также мы включили в финальные таблицы информацию о наиболее выгодных ставках по кредитам и вкладам от банков-лидеров на данный момент.

Механика получения итогового балла по продуктовым рейтингам: Использование штрафного коэффициента 5 баллов для каждого рейтинга в случае отсутствия положительной динамики по показателю, соответствующему каждому конкретному продукту, согласно финансовой отчётности. Напомним, что итоги нашего рейтинга основаны на ретроспективном анализе лучших предложений банков для физических лиц, тогда как какая-то отдельная услуга или продукт в настоящее время могут быть удобнее для клиента или удачнее работать у банка, не вошедшего в список лидеров.

С первой частью рейтинга можно ознакомиться по этой ссылке.

Руководитель направления – «Карточный бизнес»

Как видно из математического представления, управлять необходимо доходами и издержками, возникающими в связи с деятельностью картподразделения. Под управлением понимается, во-первых, постоянный и непрерывный контроль над денежным потоком, составляющим доходы и расходы, во-вторых, обязательная оценка принимаемых бизнес-решений с точки зрения их влияния на величину потока доходов и расходов. При этом под бизнес-решениями понимается более широкий круг вопросов, чем договоренности с потенциальными клиентами.

В этот круг входят и кадровые, и технологические, и организационные меры, меры по перераспределению ресурсов между направлениями деятельности, изменение договоренностей с партнерами, наконец, тарифная политика.

Все преимущества, собственно, вытекают из одного: карточный бизнес имеет При этом даже банк-эмитент не в состоянии оперативно определить.

Главная - Статьи - Классификация банковских карт Классификация банковских карт Банковские платежные карты изначально создавались как розничный продукт, ориентированный на держателя - физическое лицо. И сейчас во всем мире платежные пластиковые карты для банков, производящих процессинг кредитных карт - одно из важных направлений розничного бизнеса. При этом маркетинговые цели бизнеса могут быть различными. В общем случае в зависимости от этих целей можно выделить три главных направления использования платежных карт: Зарплатные проекты, как известно, появились в Беларуси одними из первых.

Основное количество пластиковых карт выпущено именно в рамках этих проектов. Огромная доля выпущенных на данный момент карт являются зарплатными, то есть используются не как платежные инструменты для совержения электронных платежей и интернет-платежей, а только для получения наличных. Цель корпоративных карт, позволяющих руководству предприятия оплачивать с их помощью так называемые представительские расходы, можно обозначить как дополнительная услуга выгодному клиенту - юридическому лицу с целью повышения"лояльности клиента" к банку.

Проведем классификацию платежных карт, используемых банками для ведения розничного бизнеса, по ряду существенных признаков с точки зрения как функциональных характеристик карты, так и карточного бизнеса. Во-первых, банковские платежные карты можно подразделить по признаку наличия лицевого счета - на карты со счетом и карты без счета. Основная масса банковских карт привязана к определенному лицевому счету на балансе банка, по которому согласно правилам бухгалтерского учета отражаются все электронные платежи по операциям с картой - будь то сами операции, комиссии банка за их совершение или начисление процентов на остаток, если таковой есть в тарифах по обслуживанию карты.

Приоритетные направления развития смарт-карточного бизнеса

Приоритетные направления развития смарт-карточного бизнеса Приоритетные направления развития смарт-карточного бизнеса Ильдеменов Андрей Сергеевич После запуска и вывода на проектную мощность пилотного карточного проекта невольно возникает вопрос: При различных итогах реализации проекта, инвестиционных возможностях и определенных рыночных ожиданиях банка, на него может быть дано несколько ответов.

Реализованный карточный проект может оправдывать либо не оправдывать ожиданий и вложений банка. В последнем случае возможна реструктуризация действующего проекта с целью его дальнейшей продажи. Самое печальное, что в такой ситуации вместе с бизнесом банк продает самое дорогое и уникальное - опыт реализации карточного проекта. Как правило, проектные команды менеджеров и специалистов переходят на работу к новому владельцу проекта и дальше его сопровождают.

При этом маркетинговые цели бизнеса могут быть различными. точки зрения как функциональных характеристик карты, так и карточного бизнеса. При рассмотрении карт со счетом уместно дать определение двух основных.

Банковская система преодолевает кризис. Но это не отменяет другую важнейшую задачу — повышение доступности финансовых услуг для граждан страны. В сфере платежей не стоит так остро проблема устойчивости отдельных банков и НКО, однако существуют не менее сложные проблемы: Главный урок кризиса — необходимо уменьшать долю наличной валюты в обороте, внедрять карточные расчеты.

Ассоциация региональных банков предлагает наделить органы государственной власти субъектов Федерации полномочиями по установлению обязательного приема крупными торговыми точками платежных карт при осуществлении денежных расчетов с потребителями. Для этого необходимо предоставить право устанавливать размер среднемесячного оборота организаций и индивидуальных предпринимателей, превышение которого влечет за собой такую обязанность.

Национальная платежная система Формирование национальной платежной системы требует целенаправленной технологической, организационной и правовой интеграции нескольких до настоящего времени слабо взаимосвязанных сегментов. При этом следует говорить как о розничных, так и об оптовых межбанковских платежах и системе Банка России.

Наиболее противоречивая ситуация сегодня сложилась с регулированием розничных платежей. Наряду с традиционными банковскими переводами денежных средств населения, включая операции по банковским картам, здесь присутствуют значимая доля почтовых переводов, бурно растущий рынок микроплатежей в основном за услуги связи , представленный электронными платежными системами, а также нарождающиеся системы электронных денег и мобильных платежей. Закон о национальной платежной системе превращается в рамочный закон, который покрывает как сегмент банковских, так и небанковских платежных агентов.

Поправки в Налоговый кодекс Совместно с Ассоциация подготовила новые поправки в Налоговый кодекс.

А.Чеха, начальник отдела карточного бизнеса Связь-Банка в репортаже"Наша карта"